購買商業(yè)養(yǎng)老保險的小技巧

（一）保險費(fèi)預(yù)算：

養(yǎng)老保險的保費(fèi)預(yù)算要做到兩點，一是量力而行，以家庭年收入來確定保險預(yù)算，一般為年收入10%左右;二是以期待的養(yǎng)老生活為前提確定養(yǎng)老保險需求，再根據(jù)繳費(fèi)年限確定年保險費(fèi)預(yù)算。

【資料圖】

（二）繳費(fèi)方式：

養(yǎng)老保險的繳費(fèi)方式可分為月繳與年繳，年繳又包含5/10/15/20/25/3年或繳費(fèi)到60周歲。月繳和年繳的差別在于，儲備相同養(yǎng)老保險金，繳費(fèi)期限越短，年繳保險費(fèi)越多，但繳納總保險費(fèi)越少;繳費(fèi)期越長，年繳保險費(fèi)越少，但繳納總保險費(fèi)越多.值得注意的是，大多數(shù)養(yǎng)老保險都有身故賠償或附加豁免，因此繳費(fèi)期越長，風(fēng)險越分散，保障性越強(qiáng).

（三）領(lǐng)取方式：

即確定什么時候開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。

養(yǎng)老保險的領(lǐng)取方式分為一次性領(lǐng)取、按月領(lǐng)取、按年領(lǐng)取、每2年或3年領(lǐng)取一次等。養(yǎng)老保險的領(lǐng)取周期越長，領(lǐng)取總金額越多（萬能和投連保險除外）。

此外養(yǎng)老保險的領(lǐng)取周期也有不同。主要包括領(lǐng)取10年，20年，領(lǐng)取到80周歲或者終身。

養(yǎng)老保險怎么計算

（一）企業(yè)繳費(fèi)額=核定的企業(yè)職工工資總額×20%；職工個人繳費(fèi)額=核定繳費(fèi)基數(shù)×8%（目前為8%）=職工工資總額×60%~300%×8%。

（二）個體勞動者（包括個體工商戶和自由職業(yè)者）繳費(fèi)額=核定繳費(fèi)基數(shù)×18%。例如：2003年4月份河北省公布的2002年度省社平工資為每月747元，因此繳費(fèi)基數(shù)可以在747—2241元之間自主選擇（即省社平工資每月747元得100%-300%之間選擇繳費(fèi)）。全年繳費(fèi)金額最少為：747×18%×12=1613.5元，最多為：2241×18%×12=4840.6元。

購買商業(yè)養(yǎng)老保險要做好哪些心理準(zhǔn)備

（一）要有做好迎接養(yǎng)老的心理和資金上的準(zhǔn)備

隨著老齡化社會的越來越近，人們的平均壽命也越來越長，但是醫(yī)療費(fèi)用也越來越高。因此，消費(fèi)者如果有經(jīng)濟(jì)余力不妨拿出一部分的資金來購買商業(yè)養(yǎng)老保險，為自己的退休生活做足了保障，也是資金有效利用的方式之一。

（二）定自己需要購買多少商業(yè)養(yǎng)老保險

這時候，一定要全面地考慮到自己的養(yǎng)老保障需求，可自己列個清單，然后清楚自己的工作年限以及在生命周期內(nèi)財產(chǎn)的幾大分配途徑，再結(jié)合自己目前的經(jīng)濟(jì)狀況選擇投保的額度。但一般根據(jù)國際上通行的準(zhǔn)側(cè)，商業(yè)養(yǎng)老保險提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)該占到全部養(yǎng)老保障需求的25%-40%。

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